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Uno degli errori più comuni di chi compra casa per la prima volta è iniziare a visitare immobili senza aver prima capito quanto può davvero spendere. Il risultato? Innamorarsi di una casa che poi risulta fuori budget, oppure perdere tempo prezioso su immobili che, con calma, si scopre di non poter permettersi. Vediamo perché conviene invertire l’ordine: prima il mutuo, poi le visite.
Perché la pre-approvazione viene prima della ricerca
Farsi dare un’indicazione di massima dalla banca (o da un consulente del credito) su quanto mutuo puoi ottenere ti permette di:
- Cercare solo case realmente alla tua portata, senza perdere tempo su immobili fuori budget
- Fare un’offerta più credibile agli occhi del venditore, che sa di trattare con un acquirente concreto
- Velocizzare tutta la trattativa, perché la parte finanziaria è già impostata quando si arriva alla proposta d’acquisto
- Evitare brutte sorprese a metà percorso, quando magari hai già firmato una proposta e scopri che l’importo richiesto non viene approvato
Quanto mutuo si può ottenere, in linea di massima
Ogni banca ha le proprie policy, ma alcuni criteri sono comuni a quasi tutti gli istituti:
- Rata sostenibile: generalmente non deve superare il 30-35% del reddito netto mensile del richiedente (o dei richiedenti, se cointestato)
- Percentuale finanziabile: le banche finanziano tipicamente fino all’80% del valore dell’immobile (il cosiddetto Loan to Value). Superare questa soglia è possibile ma richiede condizioni particolari, come garanzie aggiuntive
- Tipo di contratto: un contratto a tempo indeterminato agevola l’istruttoria rispetto a partita IVA o contratti a termine, anche se non è un requisito escludente
- Età e durata: la durata del mutuo incide sulla rata, ma anche sull’età massima a fine piano, generalmente intorno ai 70-75 anni
Le agevolazioni da conoscere prima di partire
Per chi acquista la prima casa, esistono alcune agevolazioni che vale la pena verificare subito con la banca o con un consulente:
- Fondo di Garanzia Prima Casa, pensato per chi ha un reddito ISEE entro i 40.000€ e rientra in categorie specifiche (giovani coppie e single under 36), che permette di ottenere mutui fino al 100% del valore dell’immobile con garanzia statale
Le condizioni normative cambiano spesso: prima di fare progetti su queste agevolazioni, conviene sempre verificarne la validità aggiornata con la propria banca o con un professionista.
Documenti da preparare in anticipo
Per velocizzare la fase di pre-istruttoria, è utile avere già pronti:
- Documento d’identità e codice fiscale
- Ultime buste paga (o dichiarazione dei redditi, se autonomo)
- Certificazione Unica o CUD
- Estratto conto degli ultimi mesi
- Eventuale documentazione su altri finanziamenti in corso
Il ruolo dell’agenzia in questa fase
Un’agenzia immobiliare che lavora seriamente non si limita a mostrarti le case: ti aiuta anche a capire, insieme a te, qual è il range di prezzo realistico da considerare, e può indirizzarti verso interlocutori affidabili per la parte finanziaria. Questo evita perdite di tempo sia a te che al venditore, e rende tutta la trattativa più fluida.
Stai iniziando a pensare all’acquisto della tua prima casa a Volta Mantovana o dintorni? Vieni a parlarne con noi: ti aiutiamo a inquadrare fin da subito budget, tempistiche e passi concreti da fare.